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 2014年，科左后旗聯社利用“加減乘除”法提升服務樹形象，資本充足率（新口徑）首次由負轉正，實現了真正意義上的良性發展。

 潛心服務“做加法”。該社在內部強化隊伍建設，打造誠信團隊；在外部加強普惠金融力度，打造誠信環境。年內先后開展兩輪大規模金融知識宣傳活動，印發蒙漢雙語印制的信貸、科技電子產品宣傳手冊，并由聯社領導班子成員帶隊，信用社主任為宣傳講解員，以村為單位，分組開展金融知識宣傳，做到金融知識及產品家喻戶曉。

 截至去年末，該社各項存款余額達到157948萬元，同比增加14667萬元；各項貸款余額125636萬元，同比增加55660萬元，增幅為79.54%，其中，農牧業貸款余額107235萬元，占比為85.35%；累計投放各項貸款155822萬元，較上年同期多投放72802萬元，增幅為108.30%，基本滿足了廣大客戶的資金需求，同時各項貸款利息的貢獻率也大幅提高，做到了良性發展。實現各項收入15895萬元，其中，貸款利息收入13449萬元，同比增加4520萬元，增幅為50.62%，當年到期貸款回籠率達到98.48%。

 多措并舉“做減法”。該社通過降低貸款利率，減輕老百姓經濟負擔。該社現執行的小額農戶貸款利率是后旗乃至全市各家金融機構農戶小額貸款最低利率。通過實行信貸政策大幅度讓利優惠，嚴厲打擊地方民間高利貸盤剝行為，幫助老百姓創收。同時，提高貸款額度，根據農牧民種植面積和成本額度以及信用狀況，放寬權限，提高信貸額度。農戶小額信用貸款最高額度調整到了3萬元，評定為信用村、信用戶的小額信用貸款最高額度提高到4萬元；農戶聯保貸款最高額度提高到6萬元；婦女創業貸款單戶最高額度提高到8萬元，有效解決了客戶經營資金短缺問題。另外，該社實行放寬貸款期限，確定貸款周期為1-3年，此舉有效解決了貸款戶因貸款期限過短，資金周轉難等問題；通過簡化流程，推行“一次核定、三年使用，隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的信貸授信工作，暢通金融服務渠道。全年在貸款利率上為老百姓讓利2000余萬元。同時，投入700余萬元布設自助機具，實現ATM存取款機鎮鎮通，助農POS機村村通，使老百姓足不出村就能辦理存款、取款、償還貸款、繳納手機費及電費等業務。據不完全統計，2014年，該社為當地百姓減少經濟負擔約3000萬元。

 創新產品“做乘法”。該社在已開辦農牧業貸款、個體工商戶貸款、中小企業貸款、居民消費貸款、下崗失業人員再就業貸款、婦女創業貸款等貸款品種的基礎上，結合當地經濟發展的新形勢、新特點，立足于滿足客戶綜合性的信貸資金需求，進一步優化信貸產品，創新推出了“惠農一卡通質押貸款”“公職人員工資保證貸款”“應收賬款質押貸款”“農戶小額扶貧貼息貸款”“存貨動產質押貸款”等信貸產品，最大限度地滿足客戶的多用途資金需求。

 減免負擔“做除法”。該社多措并舉化解經營管理中的困境，努力實現不良貸款雙降目標。2014年末，該社五級分類不良貸款余額18195萬元，同比下降8247萬元,占比為14.1%，同比下降11.7個百分點，通過采取不良貸款減免息獎勵清收政策、成立專門清非大隊清收、同公檢法聯合實行依法清收等多種措施，累計收回不良貸款9113萬元，較上年多收回2448萬元，超額完成了不良貸款雙降的目標。不良貸款的雙降，有力地促進了監管指標的提升，資本充足率實現1.96%，同比上升了8.77個百分點，實現了由負轉正的歷史性突破。

 該社針對部分網點地理位置偏、存在安全隱患的現狀，對兩家信用社進行了升級改造，新建和購買了4家信用社營業用房，全部增設了ATM自助機具，并增加了多個營業窗口，按照標準化網點的要求，增設了客戶休息區、客戶咨詢區、自助服務區等。同時，在增加一家物理網點、一臺金融流動服務車，填補金融服務空白點的基礎上，布設ATM自助機50臺、POS機432臺，其中助農POS機334臺，布放范圍覆蓋209個行政村，覆蓋率達到80%。積極推廣“96688”和“金牛新干線”精品品牌，加大網上銀行、手機銀行、電話銀行營銷推廣力度，形成了區域全覆蓋、服務全天候、結算多功能的農村金融現代化支付結算網絡，真正解決了服務群眾“最后一公里”的問題。

 通過推行“加減乘除”法，該社累計扶持了4000戶小微企業和個體工商戶，惠及農戶增加了3.5萬戶，達到了7萬戶，一年內惠及戶數翻了1倍，金融惠及面達到64%；各項存款及涉農貸款市場份額均占全旗各家金融機構首位；全年納稅957萬元，在當地金融機構排名第一。被自治區聯社評為風險化解典型單位，先后獲得“內蒙古農村信用社支農支牧專項獎”、市政府頒發的“2014年度金融優質服務獎”等榮譽稱號。

郝蓮